来源：创业邦
近日，银保监会发布关于车险相关政策，文中明确提出：“支持探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品。”里程保险基于车主驾驶行为进行风险定价的车险（UsageBasedInsurance，UBI）产品终于迎来期待已久的风口，车险行业多年未能解决的经营顽疾和乱象有望彻底改善。作为率先全国落地车险UBI产品的企业，「鼎然科技」拥有多位顶级保险精算师，成功将北美精算技术与国内市场情况相结合，并开发出独具特色的UBI系统解决方案输出给车险全行业。
UBI车险是一种根据驾驶人的实际驾驶时间、地点、里程、具体驾驶等行为，来确定该缴多少车险的新型险种，可以实现保费的个性化定价。据了解，UBI车险在美国、日本、英国等国家的发展已较为成熟。而在中国，保险公司、数据运营商、汽车厂商和硬件供应商，在UBI领域都处于起步阶段。行业内主流的数据采集方式是通过OBD（车载自动诊断系统）来进行，包括厂商集成到车机系统的前装OBD产品，和基于蓝牙或者wifi的App后装OBD产品。
据相关数据显示，国内联网车辆每年接近30%复合增长率，但联网车辆数据综合使用率偏低；预计年年底，市场规模超过亿元，到年在5G快速建设与产业链成熟度快速提升的推动下，中国车联网渗透率或提升至77%左右的水平，市场规模有望达到接近万亿级别。
面对即将放开的政策和难得的发展机遇，保险公司要落地里程保险，却有三个难题摆在眼前。首先，从产品的设计、费率的制定、系统的开发，到能快速的落地产品、选择用户、开展业务等，这当中所涉及的环节和复杂度不容小觑，尤其是如何快速推出对用户有吸引力且符合用车场景的产品是个难点；
其次，众所周知数据质量的复杂性，现有的车联网数据质量参差不齐，面对不符合要求的数据，保险公司需有极强的数据处理及数据优化能力，将质量差的数据加工后变得可用，将质量较好的数据分析后直接运营使用；
最后，车辆动态数据的缺失，里程保险等创新产品本质上是大数据驱动型产品，需要基于用户的驾驶行为、出行习惯、用车信息和生活环境等众多综合因素来做风险定价和风控管理。但目前保险公司有的仅是车辆静态数据，要获取车辆动态数据，除了增加成本加装硬件设备外，还需掌握更低成本的方法和手段。
鼎然科技为实现保险公司UBI车险的成功落地，直击市场痛点，建设车联网数据商业化的连接器，数据、用户信息运营平台“路比云”。平台由前端应用、运营管理、数据交互三大系统组成，并组建专业车厂团队，通过汽车硬件传感器采集数据，目前已采集近万驾驶行为数据。
由于各个车厂数据规格及后台架构的不同，鼎然科技根据不同的数据结构以及行业标准进行超过万车辆进行数据分析、校验、修正。同时，精算建模模型预测结果区分度达7倍，远超非驾驶模型。最终鼎然科技向保险公司输出可供保险行业使用的数据。鼎然科技打通车辆数据与保险公司之间的通道，衔接保险公司各业务流程和环节，让合作方能快速落地UBI创新产品。
鼎然科技连接多家主机厂及国家级新能源车平台，可触达国内主机厂近80%的车联网数据，新能源车数据覆盖率也达到80%；联网车辆中，私家车品牌全部覆盖，部分品牌车辆接入数据量达到90%。鼎然科技的数据平台打通了数据壁垒，建立起跨行业的数据通道，形成标准化的车联网数据产品和服务，满足保险公司等合作方各类产品的风险数据查询需求。
鼎然科技创始人兼CEO李欣告诉创业邦，截止目前，公司营收已达千万元。鼎然科技分为三种盈利模式，其一，后端赋能保险公司提供创新车险产品，前端赋能主机厂商、车联网平台，售卖创新车险，收取保险公司保费佣金和赔付分成；其二，整合主机厂数据，面向保险公司和各行业提供车主基于驾驶行为的精算定价及相应数据化产品，收取数据查询费以及项目费；其三，面向主机厂、保险公司和B端渠道客户提供适合车辆销售、保险承保和第三方监测平台的硬件技术和服务，收取硬件设备销售收入和服务费。
成立至今，鼎然科技团队已达数十人，其中研发技术团队占据60%以上。鼎然科技创始人兼CEO李欣毕业于美国密歇根大学精算学、中央财经大学保险学双硕士，曾担任为北美双科精算师、风险师。
融资层面，鼎然科技曾于年3月获新毅资本、中海资本、紫荆创投万美元的A轮融资，于年12月获华登国际B轮融资。据透露，鼎然科技预计年底完成下一轮融资，计划融资万元-1亿元，资金将用于硬件及产品研发，扩大团队使用。
未来，鼎然科技将继续在UBI行业深耕，秉持“数据+保险”的发展战略，不断开发和优化车联网数据的应用，让行车大数据赋能保险新生命，推动UBI创新保险迈向新的里程碑。
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